Imagine que sua empresa está se expandindo para além das fronteiras, atraindo clientes internacionais ansiosos para comprar seus produtos ou serviços. No entanto, surge um grande desafio: os pagamentos. Os consumidores esperam pagar com seus métodos locais, em sua própria moeda, sem taxas excessivas ou processos complexos. Sem a infraestrutura e o gateway de pagamento corretos, as taxas de conversão caem e a expansão global se torna um pesadelo logístico.
É aí que entra uma solução de pagamento abrangente.
O mercado global de pagamentos digitais está crescendo em um ritmo sem precedentes. De acordo com a Mordor Intelligence, ele foi avaliado em US$ 16,27 bilhões em 2024 e deverá atingir US$ 34,8 bilhões até 2029, expandindo-se a um CAGR de 16,43%. Mas como você escolhe o gateway de pagamento correto ou as integrações de pagamento orientadas por API para a expansão internacional? Vamos explorar isso em detalhes.
O que é um gateway de pagamento e a diferença para uma API de pagamento?
A gateway de pagamento é uma tecnologia que permite que as empresas processem transações on-line de forma segura e eficiente. Ele atua como um intermediário, facilitando a comunicação entre o método de pagamento escolhido pelo cliente e o sistema financeiro da empresa. Entretanto, embora um gateway seja um componente essencial, ele é apenas uma parte de uma infraestrutura de pagamento maior.
A API de pagamentopor outro lado, oferece uma solução mais ampla e flexível. Diferentemente de um gateway tradicional, a API de pagamento permite que as empresas integrem vários métodos de pagamento, simplifiquem a reconciliação e automatizem as operações financeiras com maior eficiência.
Principais benefícios:
Para as empresas que estão lidando com as complexidades das transações digitais, aproveitar o gateway de pagamento ou a integração de APIs corretos oferece várias vantagens, algumas delas são:
- Processamento de pagamentos sem interrupções: Ambos garantem transações tranquilas e seguras, reduzindo o atrito e melhorando a experiência do usuário.
- Segurança avançada e conformidade regulatória: Essas soluções usam criptografia, tokenização e detecção de fraude orientada por IA para proteger as transações e garantir a conformidade com regulamentos como GDPR, LGPD e PCI-DSS.
- Suporte para métodos de pagamento locais: Cartões de crédito, pagamentos instantâneos como Pix no Brasil, SPEI no México, ACH nos EUA e carteiras eletrônicas como PayPal e Apple Pay;
- Taxas de aprovação de transações otimizadas: O roteamento de pagamentos pelos canais de melhor desempenho reduz as falhas nas transações e melhora as taxas de conversão;
As empresas que não usam uma infraestrutura de pagamento otimizada para mercados internacionais geralmente enfrentam altos custos operacionais, baixas taxas de conversão e problemas regulatórios. A escolha do provedor errado pode resultar em perda de vendas e clientes frustrados.
Entendendo os gateways de pagamento: fatores-chave a serem considerados
Se a sua empresa estiver apenas começando ou gerenciando uma configuração local mais simples, a escolha do gateway de pagamento correto requer uma avaliação cuidadosa dos critérios essenciais. Aqui estão os fatores mais importantes a serem considerados:
- Cobertura geográfica e compatibilidade com várias moedas:
- Nem todos os gateways operam em todos os mercados. Alguns têm forte cobertura nos EUA e na Europa, mas presença limitada na América Latina ou na Ásia. Certifique-se de que ele seja compatível com os países e as moedas para os quais a sua empresa planeja se expandir. Por exemplo: Se você quiser expandir para o Brasil, precisará de um gateway compatível com Pix, Boleto Bancário e cartões de crédito locais.
- Suporte para métodos de pagamento regionais:
- Nos mercados emergentes, a oferta de métodos de pagamento preferidos localmenteé crucial para aumentar as taxas de conversão, pois os consumidores tendem a escolher opções conhecidas. Por exemplo: Na China, o WeChat Pay e o Alipay dominam, enquanto na Europa, a SEPA facilita as transferências bancárias locais
- Taxas de transação e custos operacionais:
- Cada gateway tem modelos de preços diferentes. Antes de escolher um deles, analise como os custos se alinham ao seu modelo de negócios. Considere as taxas de transação (% por pagamento processado), taxas de conversão de moeda, taxas de chargeback (reembolsos forçados pelos bancos), taxas mensais ou preços baseados em volume.
- Segurança e conformidade regulamentar:
- As regulamentações variam de acordo com o país, e um gateway confiável deve estar em conformidade com as leis financeiras locais e globais, como: GDPR (Europa), LGPD (Brasil), PCI-DSS (Padrão de segurança de dados do setor de cartões de pagamento). Além disso, ele deve incluir ferramentas integradas de prevenção de fraudes, como autenticação 3D Secure e detecção de fraudes baseada em aprendizado de máquina.
- Fácil integração e escalabilidade:
- O gateway deve se conectar perfeitamente ao seu site, aplicativo ou ERP (Enterprise Resource Planning) sem implementação complexa. Ele também precisa ser dimensionado com sua empresa à medida que o volume de transações aumenta;
- Suporte técnico e experiência do cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana:
- As falhas de pagamento podem levar à perda de receita e à frustração dos clientes. A escolha de um provedor com suporte multilíngue ininterrupto é fundamental para evitar interrupções.
Crie sua estratégia de expansão sem fronteiras
Expandir globalmente é mais do que apenas traduzir seu site e vender em novos países. Sem um sistema de pagamento robusto e otimizado, suas vendas serão prejudicadas e as taxas de conversão diminuirão.
As empresas que investem na infraestrutura de pagamento correta se beneficiam de custos operacionais mais baixos, taxas de conversão internacionais mais altas, transações seguras e em conformidade e uma melhor experiência do cliente.
Isso pode determinar o sucesso de sua expansão global, portanto, analise suas necessidades de negócios, alinhe-se à sua estratégia e escolha um provedor que permita um crescimento contínuo e sem barreiras.
Pronto para tornar seu negócio global? O primeiro passo começa com a escolha do parceiro certo, como o FacilitaPay, que vai além de um gateway de pagamento. Como uma instituição de pagamento licenciada, fornecemos uma API segura, ágil e personalizável que se integra perfeitamente aos ecossistemas de pagamento locais. Nossa solução foi projetada para oferecer flexibilidade e escalabilidade, garantindo que as empresas possam processar pagamentos de forma eficiente em vários mercados.
