Historicamente, a conformidade era vista apenas como um custo operacional para evitar sanções regulatórias e riscos legais. Hoje, as empresas que adotam estratégias robustas de conformidade vão além da mitigação de riscos, obtendo uma vantagem competitiva significativa, especialmente em setores altamente regulamentados, como pagamentos internacionais, fintech, mercados de câmbio, criptomoedas, open banking e muito mais.
A adesão a padrões éticos não apenas reduz os riscos legais, mas também fortalece a marca e a credibilidade de uma empresa. A conformidade desempenha um papel fundamental para ajudar as organizações a identificar, avaliar e gerenciar uma ampla gama de riscos, incluindo riscos financeiros, de reputação e operacionais.
Para as empresas que operam em mercados altamente regulamentados, a conformidade não se trata mais apenas de evitar penalidades. Em vez disso, ela serve como uma oportunidade estratégica para acessar novos mercados internacionais, construir uma operação mais resiliente e se destacar da concorrência.
Mas como essas regulamentações evoluíram e o que as empresas precisam saber para transformar a conformidade em uma vantagem estratégica? Vamos explorar isso a seguir.
Desafios e necessidade de conformidade em setores altamente regulamentados
Alguns setores operam sob normas rígidas devido ao impacto econômico e social significativo que suas atividades podem gerar. Globalmente, as empresas de SaaS, corretagem de investimentos, fintech e serviços de pagamento estão na vanguarda do escrutínio regulatório.
Para as corretoras de investimentos, normas rígidas garantem a segurança operacional e a transparência para os investidores. As empresas de SaaS, por outro lado, enfrentam exigências cada vez maiores relacionadas à proteção e à privacidade dos dados, de acordo com a legislação, como o GDPR (Regulamento Geral de Proteção de Dados) na Europa e a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) no Brasil.
No espaço de fintech e pagamentos internacionais, as regulamentações vão além da prevenção de crimes financeiros, concentrando-se em regras internacionais que garantem a segurança e a transparência das transações. Os mercados de câmbio exigem alta conformidade com as regulamentações locais e internacionais para evitar fraudes, seguindo as diretrizes de instituições como o Banco Central do Brasil e o FATF (Financial Action Task Force).
O setor de criptoativos continua sendo um dos mais complexos do ponto de vista regulatório devido à sua natureza descentralizada e à tecnologia em rápida evolução. No Brasil, o Marco Regulatório de Criptoativos de 2024, delineado pela Lei nº 14.478/2022, estabeleceu critérios claros para bolsas e prestadores de serviços, reforçando a segurança e a transparência do mercado.
Por que a alta regulamentação é essencial?
A regulamentação é mais do que apenas uma ferramenta de controle, ela desempenha um papel crucial na segurança financeira e na proteção dos negócios. Em setores de alto risco, a falta de conformidade pode levar a graves consequências financeiras e à interrupção dos negócios. Veja a seguir alguns exemplos do mundo real:
- Prevenção contra a lavagem de dinheiro (AML): De acordo com o Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID), as transações globais de lavagem de dinheiro somam de US$ 1,5 a US$ 2 trilhões por ano, representando de 2% a 5% do PIB (Produto Interno Bruto) mundial. Regulamentações mais rígidas ajudam a reduzir esse impacto, protegendo mercados e empresas de serem explorados para fins ilícitos;
- Segurança no mercado de criptoativos: Em 2023, as atividades ilícitas envolvendo criptoativos atingiram aproximadamente US$ 20,6 bilhões, de acordo com o Chainalysis Crypto Crime Report 2023, destacando a importância de regulamentações mais rígidas para limitar a lavagem de dinheiro nesse setor;
- Penalidades por não conformidade: As instituições financeiras enfrentaram penalidades significativas por violarem as regulamentações e sanções de AML. Em 2023, a Binance foi multada em US$ 50 milhões no Canadá por violações relacionadas a obrigações de relatórios e conformidade no setor de criptografia (Cointelegraph);
- Proteção de dados em empresas de SaaS: A crescente adoção de leis de proteção de dados, como a GDPR e a LGPD, mudou o foco para a segurança dos dados. As empresas que não cumprirem essas regulamentações enfrentam multas de até 4% da receita anual global, o que faz com que os provedores de SaaS invistam muito em conformidade para evitar sanções e manter a confiança dos clientes;
A alta regulamentação, embora exigente, protege tanto os consumidores quanto as empresas, promovendo um ecossistema mais seguro e transparente. Para as empresas, a conformidade não é uma barreira, mas uma oportunidade de crescer com segurança, ganhar a confiança das partes interessadas e se posicionar de forma competitiva em mercados cada vez mais desafiadores.
Principais atualizações regulatórias e seu impacto sobre as empresas
Nos últimos anos, vários desenvolvimentos regulatórios importantes remodelaram os setores de serviços financeiros e ativos digitais. Aqui estão alguns dos mais relevantes:
- Estrutura regulatória de criptoativos do Brasil (Lei nº 14.478/2022): Em vigor desde 2024, introduziu regras claras para a operação de bolsas de criptomoedas e custodiantes, com foco na prevenção de AML e segurança operacional. As empresas do setor agora devem se registrar no Banco Central e cumprir requisitos regulatórios rigorosos;
- Implementação do Open Finance: Após o sucesso das fases iniciais do Open Banking, o Open Finance expandiu o compartilhamento de dados para incluir seguros, pensões e investimentos. A Resolução nº 5 do Banco Central e do Conselho Monetário Nacional introduziu requisitos robustos de segurança cibernética e proteção de dados;
- Diretrizes da FATF sobre ativos virtuais: O GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional) reforçou a Regra de Viagem, exigindo que os provedores de serviços de ativos virtuais compartilhem informações detalhadas sobre remetentes e destinatários para transações acima de determinados limites;
- Novas regulamentações de pagamentos internacionais: O Banco Central do Brasil atualizou suas regulamentações para oferecer maior flexibilidade às fintechs que entram no espaço de pagamentos internacionais. No entanto, as empresas devem cumprir rigorosos padrões de prevenção de crimes financeiros e monitoramento operacional contínuo.
Essas mudanças enfatizam a necessidade de práticas de conformidade ágeis e atualizadas. Qualquer descuido pode resultar em revogação de licença, multas substanciais ou severas restrições de mercado. As empresas que investem em conformidade não apenas reduzem os riscos, mas também obtêm uma vantagem competitiva em um ambiente regulatório cada vez mais dinâmico.
Conformidade ágil e estratégica: desbloqueando a vantagem competitiva
Em um cenário regulatório em constante evolução, ter uma infraestrutura de conformidade ágil faz toda a diferença. No FacilitaPay, a conformidade não é apenas um requisito, é uma parte fundamental de nossa estratégia de negócios. Nossa equipe especializada monitora continuamente as mudanças regulamentares para garantir que nossos parceiros estejam à frente das atualizações do mercado.
Ao oferecer soluções integradas e conformidade adaptável, ajudamos nossos clientes a navegar em mercados complexos de forma segura e eficiente. Isso significa operar com confiança, reduzir riscos e aproveitar novas oportunidades em uma base regulatória sólida.
Crescimento internacional com segurança e transparência
A evolução das regulamentações em setores altamente supervisionados mostra que a conformidade não é uma barreira, mas um catalisador para a inovação e a expansão internacional. As empresas que investem em estratégias proativas de conformidade não apenas protegem seus negócios, mas também obtêm uma vantagem competitiva em mercados cada vez mais desafiadores.
Se a sua empresa está procurando maneiras de se destacar em um mercado altamente regulamentado, entre em contato com nossos especialistas e descubra como podemos ajudá-lo a transformar a conformidade em uma vantagem estratégica
