Empresas globais que operam no Brasil estão familiarizadas com o desafio: equilibrar eficiência operacional , escalabilidade e retenção em um mercado moldado por dinâmicas financeiras únicas. Essas dinâmicas incluem um ecossistema bancário altamente concentrado, altas taxas de processamento de cartão e uma grande base de consumidores que frequentemente não tem acesso a produtos financeiros tradicionais.
O Pix já é o meio de pagamento mais utilizado no Brasil. Em 2024, o Pix registrou 63,8 bilhões de transações , representando um aumento de 52% em relação aos 41,9 bilhões de transações em 2023 (FEBRABAN). Nesse cenário, o Pix Automático , um novo recurso regulamentado pelo Banco Central e com lançamento previsto para junho de 2025 , torna-se um ponto de virada estratégico para quem utiliza o Pix Automático para agilizar transações.
Essa nova funcionalidade permite que pagamentos recorrentes sejam executados com autorização prévia do cliente , oferecendo rapidez, segurança e taxas substancialmente mais baixas em comparação aos modelos tradicionais baseados em cartão.
Neste artigo, explicamos como essa infraestrutura tem o potencial de transformar ainda mais a maneira como as empresas globais operam e crescem no Brasil .
O que é o Pix Automático e como ele funciona?
O Pix Automático é uma futura melhoria no sistema de pagamento instantâneo do Brasil, o Pix . Desenvolvido pelo Banco Central, ele permite pagamentos recorrentes automatizados com base na autorização prévia do pagador.
Veja como funciona na prática:
- A empresa oferece o Pix Automático como opção de pagamento para seus produtos ou serviços
- O pagador autoriza cobranças recorrentes antecipadamente e define regras como limites de transação, frequência e uso opcional de uma linha de crédito
- A empresa envia a solicitação de cobrança ao banco do pagador antes da data de vencimento
- O banco agenda o pagamento e notifica o pagador , que pode revisar os detalhes por meio do aplicativo bancário
- Na data agendada, o pagamento é efetuado automaticamente nos termos acordados na autorização inicial
Esse processo traz benefícios claros para ambos os lados. Para as empresas , reduz custos operacionais, diminui as taxas de inadimplência e aumenta o alcance , eliminando pontos de atrito como limites de cartão de crédito ou dependência de boleto. Para os clientes , a experiência é simples, previsível e oferece maior controle sobre seus pagamentos , com menos chances de esquecimento, graças a recursos como o Pix automático.
Os limites dos métodos tradicionais de pagamento recorrente no Brasil
Hoje, empresas internacionais que operam no Brasil dependem principalmente de cartões de crédito e boletos bancários locais para cobranças recorrentes . Ambos acarretam atritos operacionais , custos mais altos e falhas frequentes , como ilustrado na comparação abaixo.
Métodos tradicionais de pagamento recorrente no Brasil
Aspecto | Cartão de crédito | Boleto Bancário |
|---|---|---|
Custo de transação | 2% a 4% + taxas de liquidação antecipada | R$ 1 a 4 por boleto emitido ou USD 0,18 a 0,71 por boleto emitido |
Adoção do usuário | Limitado a quem tem cartão e disponibilidade de crédito | Amplo, mas requer ação manual a cada ciclo de faturamento |
Risco de falha de pagamento | Alto — expiração do cartão, bloqueios, limite insuficiente | Muito alto — pagamentos atrasados ou perdidos são comuns |
Tempo de liquidação | Até 30 dias, a menos que seja paga uma liquidação antecipada | 1 a 3 dias úteis após o pagamento |
Automação | Sim, através do adquirente local e gateway | Não compatível com automação verdadeira |
Experiência do usuário | Médio — depende da validade do cartão e da confiabilidade do sistema | Ruim — requer esforço manual todas as vezes |
Barreiras técnicas para comerciantes | Requer aquisição local, conformidade com PCI e sistemas antifraude | Geração, entrega e reconciliação manuais |
Estabilidade da receita recorrente | Instável — alta rotatividade devido a pagamentos falhados | Baixo — abandono e não pagamento são frequentes |
O Pix Automático foi criado para eliminar esses pontos problemáticos , combinando a conveniência da cobrança automatizada com a velocidade e a confiabilidade do Pix.
Qual é o impacto para empresas internacionais?
Para empresas internacionais que oferecem serviços no Brasil, como plataformas de streaming, provedores de SaaS, marketplaces globais ou jogos online , será possível cobrar os clientes de forma recorrente por meio do Pix Automático, algo que antes era limitado principalmente a cartões de crédito locais.
Isso se torna ainda mais relevante considerando que qualquer usuário com conta bancária e acesso ao Pix poderá assinar um serviço global e pagar automaticamente em reais (BRL) , ampliando o alcance em um país onde muitos consumidores não possuem cartões de crédito internacionais ou preferem não utilizá-los.
Com um volume projetado de pelo menos US$ 30 bilhões em transações de e-commerce ao longo de dois anos, segundo a Forbes Brasil, o Pix Automático oferece às empresas globais uma alternativa de custo significativamente menor , com taxas até dez vezes menores do que as cobradas em transações com cartão, além de remover barreiras comuns , como falhas por limite de crédito ou cartões vencidos, ao utilizar o Pix automático.
Isso representa uma grande oportunidade para as empresas reduzirem a rotatividade, expandirem a conversão e aumentarem a receita recorrente no mercado brasileiro.
O Pix está evoluindo. Sua empresa também precisa evoluir.
O Pix Automático faz parte de um movimento mais amplo para modernizar os pagamentos digitais no Brasil e criar uma infraestrutura que se alinhe melhor ao comportamento do consumidor atual .
A cada novo lançamento, o Pix fortalece sua posição como o método de pagamento dominante no Brasil. Ele foi além das transferências peer-to-peer e agora impulsiona o comércio, a cobrança e os pagamentos recorrentes em larga escala. Se sua empresa já opera no Brasil ou planeja entrar, adotar o Pix é essencial.
A FacilitaPay está intimamente alinhada a essa evolução e pronta para conectar seu negócio ao ecossistema Pix com a tecnologia certa, conformidade local e experiência internacional desenvolvida para empresas globais.
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